신용카드이용자대출 연체 시 개인회생 문제해결방법 달라진점
우리가 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 사건을 맞이하는 날이 옵니다.
최근 들어 어려워진 경제 때문에 내 일을 위협받거나 또는 급여 혹은 소득을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
간신히 버텼지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간에서 포기말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 한답니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 알게된 분들이라면 상당히 생소하게 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 바로 진행하고 있으며 채무에 대한 힘든 상황을 도와주는 제도로써 자신이 가진 자산과 지금 당장 버는 월 소득 을 따져서 채무가 훨씬 커서 삶의 끔찍함을 느끼는 분들께 조정을 거쳐 채무에 대하여 법적으로 구제하는 데 목표를 두는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 소득활동을 할 수 있는 여건이 될 뿐만 아니라 자격 기준에 맞는 이에게 인가 그리고 면책결정을 해주는 것인데요.
그러니 내가 예상한 기준에 맞춰서 내가 자격이 되는지, 안되는지를 고민하기보다는 법적으로 조언해주는 전문가를 통하여 자신의 지금 처한 상황을 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 정확히 정하는 것이 좋아요.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 채무가 전부 포함될 수 있어요.
이와 관련된 제일 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산 및 소득이에요.
만약에 한 달에 벌고 있는 월급이 해당 기준보다 적는 분들은 사실 개인회생 준비조차 불가능하기 때문이에요.
그러한 경우에 해당된다면, 개인파산을 선정하여 진행해야 합니다.
그러한 제한 사항의 경우 일반적으로 변제금의 계산 방식에서 기인하죠.
변제금이란 개시 시점부터 지정된 계좌에 지출하게 되는 비용을 말합니다.
신청할 시 납부가 똑바로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이러한 과정을 총 36개월 간 매월 계속하게 되며 만약 갚지 못한 남은 채무를 탕감되는 방식입니다.
만약 내가 얼마를 부담해야 할 지 알고 싶을 시 어떤 방식으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있어요.
그때 총 변제금은 먼저 언급했던 수입에 기본적인 생활비를 빼는 방식으로 정해지죠.
다만 추가로 정기적으로 내야하는 돈이 있는 분들이라면 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 요청하는 것도 가능하죠.
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현재 녹동리에 거주하고 있는 직장인 ㅈ는 46세가 되면서 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 쭉 이어가고 있는 자신을 보게되었다고 하네요.
예전부터 현실과 점점 타협해버린 것이라고 생각할 수 있어요.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
다만 당시 필요한만큼의 돈을 저축해놓지 않았기 때문에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 바로 들어가게 된 것이에요.
그나마 다행인 건, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일자리를 구하는 것 자체를 생각보다 어렵지 않았어요.
하지만 직장 상사 밑에서 근무하며 월급을 받게되는 이 삶이 그렇게 만족스럽지는 않았습니다.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌 뿐이었습니다.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 생활을 살게 된 지 어느새 4년이 흘렀고 어느덧 현재 직장 안에서도 은근 나쁘지 않은 자리를 다질 수 있었어요.
연봉도 상당히 괜찮은 만큼으로 오르면서 비상금도 나름대로 저축하게 될 수 있었습니다.
생활은 분명 안정된 삶이었음에도 불구하고 삶에 관한 전체적인 만족은 그리 높지 못했다고 하더군요.
생각한 만큼의 돈을 모은 다음, 결국 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것인데요.
그리고 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오자, 단 한 치의 주저함도 없이 바로 사표를 썼다고 합니다.
오랫동안 해온 직장 생활로 경험까지 쌓아둔 ㅈ에게, 앞으로 두려움은 전혀 없었어요.
일부는 실패를 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었답니다.
그러나 그 당시 모아둔 금액만을 사용하여 사업을 시작하는 것은 좀 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌려서 보다 더 있어야 하는 자금을 마련하였습니다.
이 선택이 녹동리 개인회생의 시발점이 될 것이라는 사실은 꿈에서도 조금도 모른 채 말이죠.
반복된 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대와 다르게 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속해서 몇 개월 동안 적자가 반복되어 매우 큰 손해를 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국에는 눈물을 머금고 사업장을 끝내게 되었어요.
관련된 건물, 물품을 전부 판 후, 같이 일했던 직원들의 급여를 지급하고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정 속에서 도합 5020만원이라는 빚이 생기고 말았답니다.
당장 이자 역시 내야 하는데 돈이 생길 경우가 없었습니다.
결국, 비슷한 직장에 또 한 번 취업하게 되었고 그 급여를 기반으로 녹동리 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득의 경우 37만원이 된답니다.
이 돈을 3년 동안 낼 것이라고 가정할 경우 녹동리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 빚을 탕감받게 되는 셈이랍니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이며 이자까지 모두 포함할 시 실제 도움은 훨씬 더 괜찮다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 끝에, 그나마 다행히도 승인 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 대응했던 것 역시 긍정적으로 작용한 듯 해요.
현재는 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 절대 없을 수 있게끔 특히 체크하면서 면책 시점만 기다리고 있다고 해요.
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