개인회생 빚 해결할 체크리스트
일상을 지내다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 만나게되는 상황이 와요.
최근처럼 어려워진 경제 때문에 자신의 안정성을 위협받거나 급여 혹은 수입을 기존만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 관하여 고민하게 되죠.
간신히 지내왔지만, 이 뒤로부터는 조금의 희망도 갖기 힘든 순간일지라도 포기말고 또 한 번 도약할 수 있도록 법원에서 제공하는 대표적인 제도인 개인회생을 이 글에서 소개해드리고 보다 자세히 알아볼까 합니다.
개인회생이라는 제도를 태어나서 처음 들어본 분 또는 알게된 분들이라면 매우 생소할 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚에 대한 어려운 상황을 조력해주는 제도에요.
자신이 가진 재산과 지금 벌고있는 소득 을 계산해서 채무의 액수가 커서 일상생활의 힘듦을 경험하고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 관해서 법률적 구제를 해주는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 수입활동을 하는 게 가능한 여건이 되고 자격 기준에 적합한 이에게 인가, 면책 결정을 해드리는 것인데요.
그러니 혼자서 생각한 기준에 맞춰서 될까 안될까를 고민하기보다는 법률적인 조언해주는 전문인력을 통해서 나의 지금 마주한 상황을 이야기하고 나서 진행할 수 있을지를 판단하는 편이 좋죠.
신용 채무를 할 시 최대 금액 10억, 담보채무의 경우 최대 15억까지, 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 채무가 포함될 수 있죠.
이와 관련된 가장 큰 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산 및 월 소득이랍니다.
만에 하나 다달이 벌어들이는 금액이 명시된 금액보다 적다면, 아예 개인회생 진행조차 안 되기 때문이에요.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 선택하여 진행하여야 해요.
이런 제한 사항은 기본적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인하죠.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시 시점부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하죠.
이때 납부가 제대로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있습니다.
이러한 과정을 총 36개월 동안 매달 계속하게 되고 상환을 못한 남아있는 채무 금액을 탕감되는 방식입니다.
만약 본인이 얼마를 부담해야 하는지 알기를 원할 때는 어떤 방법으로 계산해야 하는 것인지를 생각할 수 있죠.
그때 총 변제금의 계산은 앞에서 언급했던 수입에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
만약에 따로 지속적으로 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 통해서 별도의 생계비를 받아내는 방법도 가능하죠.
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복전리에 살고 있는 직장인 K는 24세가 되어보니 언제부턴가 사회생활을 쭉 이어나가고 있는 자신을 발견하였다고 하네요.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협해버린 결과라고 생각할 수 있답니다.
가장 큰 이유는 커서 사회생활을 준비할 때 많은 돈이 들어갔기 때문인데요.
하지만 그 당시 필요한만큼의 여유자금을 저축해놓지 않은지라 학부시절 전공을 그대로 살려 사회 생활에 곧바로 들어간 것입니다.
다행인 점은 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직장을 얻는 과정 자체는 생각보다 오래 걸리지 않았죠.
그렇지만 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받는 지금의 삶이 많이 행복한 삶은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 반복적으로 머리에 맴돌았습니다.
이렇게 항시 출퇴근만 하는 삶을 산 지 어언 1년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 직장 안에서도 은근 괜찮은 입지를 맡게될 수 있었죠.
연봉도 좀 더 만족할만한 만큼으로 높아져서 여윳돈도 어느 정도 저축하게 될 수 있었답니다.
생활은 분명 안정되었음에도, 삶에 대한 전체적인 만족스러움은 그렇게까지 높지 못했다고 하더군요.
어느정도 자금을 모은 다음, 결국에는 어렸을 적부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 때가 찾아오고서는 조금의 지체도 없이 곧바로 사표를 썼다고 했어요.
수년간의 직장인으로서 다양한 경험까지 쌓아둔 K에게, 미래와 연관된 무서움이란 없었습니다.
약간의 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 확인한 것이었어요.
하지만 당시에 모아둔 금액만을 갖고서 사업을 시작하기에는 좀 무리가 따랐으며 따로 돈을 빌림으로써 추가적으로 있어야 하는 금액을 마련하였습니다.
이 선택이 복전리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 모르고서 말입니다.
반복된 실패를 겪으며 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도했으나 오히려 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 간 적자가 반복되면서 큰 타격을 견뎌야 했다고 하더라고요.
결국, 눈물을 머금고 사업장을 끝내게 되었어요.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 모두 처분한 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 모두 해결하고 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그러나 그 과정까지 도합 4470만원이라는 어마어마한 빚이 남아버리고 말았는데요.
지금 바로 이자도 내야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 있을만한 구석이 없었어요.
어쩔 수 없이 나름 비슷한 업체에 다시 한 번 취업하게 되었고 여기서 받는 돈을 기반으로 복전리 개인회생 절차를 해보기로 했답니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 57만원이 된답니다.
해당 금액을 36개월 간 지불한다고 가정해보면 복전리 개인회생을 통해서 7,80프로의 빚을 탕감받을 수 있는 셈이에요.
당연히 이 돈은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이고 이자까지 포함한다면 실제로 얻는 도움은 훨씬 더 괜찮다고 말할 수 있죠.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 별 문제 없이 거친 끝에, 천만 다행으로 인가 결정을 받아낼 수 있었다고 해요.
중간중간에 일부 보정명령이 나오긴 했지만, 재빠르게 해결했던 것이 긍정적으로 작용한 것 같아요.
일단은 실수로 변제금이 밀리는 일이 절대 없게끔 보다 더 살피면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 개인이 감당불가능한 차원에 달하여 파산에 이르게 된 갚아야 할 돈에 대한 채무자의 비용 부담을 덜어주기 위해 제정된 국가상의 제도입니다.현재 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 악화일로를 걷고 있는 상황에 처하자 수많은 사람들이 운영하고 있던 일에 난감한 문제가 일어나거나, 다니던 직장에서의 구조조정으로 인하여 짤리는 등 생각지 못한 일을 자주 겪게 되죠.
최소한의 생계를 위한 소비는 죽는 그 순간까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 비용은 계속해서 발생하게 되는데 갑자기 소득이 발생하지 않으면 부득이 대출에 손을 내밀게 되는 것입니다.
애초에 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 빚을 갚지 못하고 다시금 새로운 부채를 가지게 되는 것이며, 만에 하나 상황이 해결되지 않는다면 계속적으로 채무는 생겨날 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 감당할 수 없는 상황에 마주하게 되면 그 때, 복전리개인회생 등의 시스템을 통해 채무 조정 절차를 밟게 됩니다.
개인회생은 부채에 대해 이자의 경우 전액, 원금의 경우 최대 90%까지 책임을 줄여주기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 악용하려는 사람이 많아지고, 부정한 방법을 이용하는 상황이 많아져 한층 더 엄하고 까다로운 심사와 함께 절차를 실시하고 있답니다.
막상 현재 지나친 수준의 채무를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청할 수 있는 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떤 식으로 진행되는지 알 길이 없을 텐데요.
복전리개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 방법 그리고 절차에 대한 정확한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 자격은 최저 생계비 이상의 소득이 계속적으로 발생함을 입증해낼 수 있어야 해요.
혹시라도 별다른 소득이 존재하지 않거나, 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생이 아니라 파산 절차 진행을 거쳐야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 금전거래, 사치스러운 소비 생활 등 모든 빚에 대해서 조정할 수 있어 면책의 가능성이 있다는 이점이 존재하지만, 조정 가능 금액에 한도가 책정되어 있어 보유 중인 채무 크기에 대하여 파악하는 것이 필요합니다.
그리고 보유한 자산이 총 채무액보다 적어 재산의 처분으로도 부채를 갚을 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
복전리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 따로 변제금을 설정하여 3년 동안 분할납부하는 형식으로, 당시의 생활 양식을 유지하며 상환 가능합니다.
그에 비해 파산은 재산을 싹 다 처리하여 채권자에게 갚는 방식인데요.
두 제도는 목적으로 하는 바는 같지만 특성이 판이하며, 각자 다른 장점&단점을 가지고 있습니다.
만약, 현재 수입이 발생해 나름 규칙적인 생활 습관과 보유 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 방식으로 채무 변제가 가능하겠죠? 이렇게 많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 절차가 불가피하여 신청 절차부터 상당히 고되고 어렵기 때문에 주의를 기울여야 한답니다.
이에 대한 신청서를 작성하고, 부채가 어떻게 발생하게 되었으며, 왜 연체되었는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 더불어 상환 기간 동안 채무를 어떤 방식으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 변제 계획서를 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 기재되는 내용 중 거짓이 적발되는 경우 개인회생이 아예 기각될 수 있어 이 사실을 유념하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 기재해야 하겠습니다.
그렇지만 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 사유를 몹시도 상세하게 작성할 시에는 되려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있어요.
이렇다면 개인회생이 인정될 가능성이 내려갈 수 있을 뿐 아니라, 신청이 된다고 해도 변제금액 지정에 있어 기대하는 결론을 얻어내지 못할 가능성이 있다고 해요.
그러므로 이에 대한 경험이 많아 굉장한 요령을 지닌 전문가의 손길을 통해 처리하는 것이 필요한 것인데요.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리할 것 같은 사실과 유리할 것 같은 부분을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결과물을 받아내는 것이 좋습니다.
또한, 해당 절차를 진행할 시 채권자 집회라는 과정으로 인해 채권자를 마주하는 등의 까다로운 절차에서 더 더욱 조력자의 손길에 대한 필요성을 온 몸으로 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
복전리개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 처분이 가해져 채권자의 억압적인 추심 및 독촉이 일절 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행 또한 할 수 없으며, 또한, 어길 시 법적 형벌을 받게되므로 채무자는 더욱 안정적인 상황에서 모든 절차를 해결해나갈 수 있답니다.
개인회생의 특징상 근무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익 또한 없어요.
개인회생이 이루어지고 있다는 실정이 제3자에게 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 필요로 되는 일과 직위 또한 불이익 없이 충분히 가능하셔요.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 절대 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 전부 삭제되어 자유롭게 경제 활동이 가능해집니다.
게다가 신용불량에서도 해제되어 매한가지로 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의의 자산을 가질 수 있답니다.
복전리개인회생은 채무자를 위해 나온 절차인 만큼 순조롭게 진행해나가면서 면책으로 다시금 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 원만하게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행 중에 있습니다.
또한, 무상 상담을 실시하고 있으니 부담없이 어느 때라도 연락주시기 바랍니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 한 시라도 빠르게 사회로 돌아가실 수 있도록 물심양면으로 도와드릴게요.
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